Финансы - инвестирование - Как Кредитор Накладки Предотвращают Ипотеки





--- Самой Высокооплачиваемой Финансовой Карьеры


--- Путь, чтобы стать управляющий директор в инвестиционном банке

Вы ознакомились с требованиями для типа кредитов вы хотите. Вы убедитесь, что у вас есть счет кредита, первоначального взноса и долга к доходу (ПВД), кредит требует. Так почему ваша кредитная заявка была отклонена?
Более строгие требования кредитора накладки по вине. Кредиторы накладки правила отдельных ипотечных брокеров и банки, которые являются более строгими, чем правила, что государственные структуры устанавливают для различных ипотечных продуктов.
Кредитор накладками в виде ужесточения требований к документации, такие как куда подавать больше документов (электронная. г. , банковские выписки) для fha рационализации рефинансирования, чем сама ФГК требует. Документы, которые не пройти и может привести к неожиданному отказа. Кредитор накладки тоже влияет на рефинансирование, .
В этой статье первые подробности того, что кредитор накладки. Затем он объясняет, как вы, как заемщик, можете улучшить свои шансы на получение ипотечного кредита, несмотря на кредитора накладки.
Минимальные критерии заемщика для ипотеки QualificationThe минимальным критериям вы должны соответствовать, чтобы получить ипотечный кредит зависит от вида кредита, на которую вы претендуете. Для большинства ипотечных кредитов Фэнни Мэй и Фредди Мак установить руководящие принципы, потому что эти две сущности купить значительный процент ипотечных кредитов от кредиторов и брокеров, которые берут их. Для fha ипотечного, Департамент жилищного строительства и городского развития (HUD) устанавливает эти критерии, потому что правительство платит кредиторов от дефолта заемщиков по этим кредитам. Кроме того, Департамент по делам ветеранов гарантий и устанавливает минимальные требования заемщика по кредитам в. .
Кредитор накладками: на BasicsWhile Фанни Мэй, Фредди Мак, HUD и ва устанавливают минимальные критерии заемщика, они фактически не выдают ипотечные кредиты: кредиторы делать. Потому что кредиторы должны защитить свои финансовые интересы, они могут использовать более строгие критерии кредитования, если они не чувствуют минимальным стандартам достаточно высоки .
Например, в то время как ФА может потребовать минимальным счетом fico 580, чтобы претендовать на 3 ФХА по . 5% первоначальный взнос по программе, кредитор, возможно, узнал на собственном опыте, что ФХА заемщиков с кредитной оценки ниже 640 с наибольшей вероятностью дефолта, так вы продлите fha займов заемщикам, по крайней мере, что кредитный счет. Хотя fha обеспечивает кредит, кредиторы по-прежнему хотите избежать дорогостоящего выкупа.
Кредиторы также устанавливают накладки, чтобы уменьшить риск, что они будут вынуждены выкупить ипотеку они продали Fannie или Freddie. Fannie и Freddie могут заставить выкупе, если кредитор не следовать правилам кредитования этих организаций . После жилищного кризиса, они вынуждены выкуп, также призывал "поставить спину" или "выкупает" вызвало серьезные проблемы для кредиторов. Кредиторы, в свою очередь, стали более осторожными при выдаче ипотечных кредитов.
Как Маргинальные заемщики могут получить одобренным несмотря на OverlaysIf ты на грани минимальных требований, указанных Фанни, Фредди, HUD или ва, любые дополнительные требования, предъявляемые кредитором, скорее всего, означает, что Вы не будете претендовать на ипотеку. Итак, как вы найти кредитора, который не имеет наложений?
"Кредиторы, как правило, не широко рекламировать их использование оверлеев, или наоборот, их отсутствие накладок", - говорит Скотт Флетчер, исполнительный вице-президент андеррайтинга и кредитная политика в фарватере независимый ипотечный корп. в Нью-Берлине, штат Висконсин. "В некоторых случаях, заемщики могут пересмотреть кредитора онлайн на веб-страницы кредитора . Однако во многих случаях этот тип исследования требует беседует с работником кредитора, в глубине, около [их] конкретной ситуации и может ли кредитор ипотечные программы, которые будут соответствовать их потребностям. "
Эми Терц, региональный вице-президент по Фарватеру в Нидхэм, Массачусетс. филиала, говорит, что это может быть очень трудно для потребителей, чтобы выяснить, есть ли у кредитора использует оверлеи. Она говорит, заемщики должны начать с обращения к кредитору, который будет тщательно изучить финансовое положение заемщика . Если что кредитор может не одобрить кредит, он должен быть в состоянии передать другим компетентным кредитор, который может.
Кредитор накладки не просто добавить более строгие руководящие принципы андеррайтинга, говорит она . Они также влияют на процентную ставку, с каждым наложения сопровождающих регулировка скорости . "Кредиторы, которые снять накладки на андеррайтинг обычно еще увеличивает ценовую причине в цене", - говорит она .
"Большинство кредитных инспекторов не знают, что их компания использует] накладки или что каждый кредитор может сделать что-то другое", - говорит ипотечный брокер Тодд Huettner в Huettner капитал в Денвере, штат Колорадо. "Различия могут быть огромными. Это одна из причин, почему так много людей отказывают в кредите, когда они реально могут претендовать. Они просто не соответствуют требованиям конкретного кредитора, но может быть просто хорошо с другим", - говорит он .
Если заемщики могут найти кредитора, который продает напрямую в Фанни и Фредди, они могли бы избежать накладок, что крупные банки могут иметь. Трудно найти таких кредиторов, говорит декан комплекс vlamis, заместитель председателя жилищного кредитования с ипотечным Perl в Чикаго. Если к нему пришли заемщика с кредитной балл и долга к доходам соотношение проблем, он может выглядеть для конечного кредитора, которые не имеют наложений, которые могли бы помешать заемщика от квалификации. Он имеет такой гибкости, потому что Perl-это корреспондент кредитора, означает, что они подписывают и финансировать кредиты, а затем продавать их после закрытия.
"Суть в том, что большинство кредиторов имеют только один вариант, так что вам не повезло, если Вы не соответствуете их накладок", - говорит Huettner. Потребители не знают, и кредитные офицеры, как правило, не знают или не скажу, если другой кредитор будет одобрить кредит. Работая с брокером, который дает вам доступ к целому ряду кредиторов, и, возможно, другие варианты.
Кредитор накладки и изменения ConditionsLender рынке накладки не высечены в камне; они меняются как экономические условия и состояние рынка жилья сдвиг.
"Кредиторы будут корректировать свои стандарты андеррайтинга, включая накладки, в ответ на многие вещи", - говорит Флетчер. "Изменения на рынке жилья, аппетит инвесторов, регуляторной среды, рыночных факторов (конкуренции) и толерантности к риску, в частности, приведет кредиторы постоянно оценивать свои стандарты", - говорит он .
Очевидной причиной для банков, чтобы облегчить их накладок-это деньги, комплекс vlamis говорит. "Если они хотят увеличить свой ипотечный бизнес, они могут просто облегчить их принципы, таким образом, что делает его легче для большего числа людей брать кредиты", - говорит он .
Тирс говорит, что когда кредиторы были более уверены в экономике и меньше бояться снижения стоимости жилья и потенциального выкупа, накладки могут.
Тенденция накладки менять время от времени означает, что ожидание в конечном итоге могут позволить вам претендовать. Держите ваши финансы в порядке, в то же время.
Дно LineOverlays вообще больно заемщиков, которые имеют потенциально больший риск дефолта из-за кредитных проблем или ограниченный первоначальный взнос, говорит комплекс vlamis.
Как разочаровывает, как это может быть, чтобы быть отклонена, заемщики могут использовать опыт в качестве отправной точки, чтобы сделать изменения, такие как очистка кредитных и сохранение более для первого взноса - это позволит им претендовать на получение кредитов в будущем.




Комментарии


Ваше имя:

Комментарий:

ответьте цифрой: дeвять + пять =



Как Кредитор Накладки Предотвращают Ипотеки Как Кредитор Накладки Предотвращают Ипотеки